Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году - подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью. В целях контроля за расходованием средств, материнский капитал не выдают наличными, а оформляют сертификатом, который можно потратить только на конкретные нужды, в том числе и на гашение ипотеки.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Приняв окончательное решение об уплате задолженности капиталом, заёмщики должны позаботиться о подготовке пакета документов. Когда все требуемые бумаги собраны, останется:

1. посетить банк и сообщить обслуживающему кредит менеджеру о намерении воспользоваться государственной поддержкой;
2. получить в банке справку с информацией об оставшейся задолженности, графиком платежей и детальным разделении долга на основную часть и проценты;
3. подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить полученные средства на кредитный счёт для погашения задолженности;
4. подождать решение, которое принимается в течение месяца;
5. в случае одобрения, дождаться оплаты задолженности.

Стоит добавить, что при подаче заявления в ПФР рекомендуется получение расписки от принявшего пакет документов сотрудника. Это позволит проследить, чтобы рассмотрение заявки не затягивалось на длительный срок.

Документы в банк

Банк, будучи получателем материнского капитала в счёт погашения ипотеки, не предъявляет клиентам сложных требований и ограничивается небольшим пакетом бумаг:

• паспорт заявителя (мужа или жены);
• сертификат, подтверждающий наличие финансов;
• заявление о досрочной уплате долга;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• в особенных ситуациях документы, подтверждающие оформление опекунства.

Ничего дополнительного обычно не требуется, а вся процедура передачи пакета и получения справки проходит практически моментально.

Документы в пенсионный фонд

Пакет для пенсионного фонда содержит больше бумаг:

• паспорта;
• сертификат;
• кредитный договор;
• справка с подробным графиком платежей и суммой задолженности;
• договор купли-продажи квартиры.

Отдельного упоминания заслуживает заявление, которое придётся подавать должнику. В нём требуется принять на себя обязательство по оформлению жилплощади в долевую собственность. Это необходимо для юридического закрепления прав ребёнка на жилище и обосновано тем, что на покупку были потрачены его личные финансы, выделенные ему при рождении правительством.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

• российский паспорт заявителя;
• свидетельство о браке родителей;
• российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Условия и требования

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка, причем рожден он должен быть позже 2007 года. Получить сертификат можно не только за родных, но и за усыновленных детей. В 2019 году (февраль) сумма МК составляет 453 026 руб. Если ранее воспользоваться господдержкой можно было только после того, как младшему из детей исполнится 3 года, то в 2019 году таких ограничений нет: родители могут оплатить часть недвижимости сразу же после оформления сертификата.

Важно: получить материальную помощь могут только родители, имеющие российское гражданство.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.

Использовать материнский капитал можно только для погашения ипотеки на квартиру, в которой будут выделены равные доли обоим родителям и всем детям. Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

Важно: распределить доли в квартире необходимо не позднее полугода после внесения последнего платежа по ипотеке, а до этого нужно составить и заверить у нотариуса обязательство о дальнейшем выделении долей на детей. В противном случае пенсионный фонд может оспорить выплату, обратившись в суд.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Как оформить и как использовать материнский капитал?

Как оформить и как использовать материнский капитал? оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Использование материнского капитала возможно как для оформления ипотеки, так и в том случае, если она уже у вас есть. В первом случае вам необходимо выбрать наиболее оптимальные условия в любом банке, который поддерживает материнский капитал, а также подобрать как минимум три-четыре подходящих объекта недвижимости, чтобы потом не тратить дополнительное время. При оформлении ипотеки вы указываете свое желание использовать средства для внесения первоначального взноса.

Если же у вас уже оформлена ипотека, и появилась возможность использовать материнский капитал, необходимо сначала заняться его оформлением. После того, как сертификат появился у вас на руках, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, который и переведет средства в банк: на руки вам их выдавать никто не будет. Обращаем ваше внимание, что срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки составляет два месяца. Первый месяц Пенсионный Фонд рассматривает вашу заявку, а второй – перечисляет деньги в банк. Повлиять на срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки, увы, никак нельзя. Поэтому надо просто заранее подготовиться к тому, что вам придется подождать, и пока идет срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки выплачивать ежемесячные платежи своевременно и в прежнем объеме.

Обращаясь в банк, следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ. Вам потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

Обращаясь в Пенсионный Фонд, вам потребуется подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
• сертификат на получение МК;
• документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
• банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
• свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
• нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы, вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение месяца, проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом.

Почему могут отказать:

• допущены ошибки при оформлении заявления;
• предоставлен не полный пакет документов;
• заявителем совершено преступление против ребенка;
• лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
• ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Для того, чтобы не получить отказ по причине допущенных при оформлении ошибок, мы рекомендуем вам внимательно заполнять заявление и просить помощи специалиста, если вы понимаете, что запутались. Ничего стыдного в этом нет. Лучше один раз спросить, чем подавать документы заново и терять на этом время.

Как гасить ипотеку материнским капиталом правильно?

оплата ипотеки материнским капиталом, условия

В настоящее время процедура погашения ипотеки материнским капиталом упрощена до невозможности. Единственное, в чем заключается трудность – необходимость личного посещения Пенсионного Фонда и оформления соответствующих документов. Однако процедура погашения ипотеки материнским капиталом не всегда была такой. Еще несколько лет назад банки неохотно шли на работу с материнским капиталом, как это всегда бывает с чем-то незнакомым. Сейчас, наконец-то, все банки стали поддерживать государственные программы, так как спустились с небес на землю и поняли, что у людей попросту нет денег на недвижимость.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом может быть осуществлена следующими способами:

• Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
• Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
• Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

Дело в том, что закрытие ипотеки материнским капиталом всегда довольно рискованная процедура. Материнский капитал позволит частично погасить ипотеку, но при отсутствии дополнительных источников дохода и подтверждения вашей платежеспособности банк может заподозрить вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый материнский капитал, вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Закрытие ипотеки материнским капиталом досрочно вполне доступно, если у вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение вашего дела в Пенсионном Фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гашение ипотеки материнским капиталом в отношении исключительно процентов по ипотечному кредиту можно применять только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Гашение ипотеки материнским капиталом в любом случае делается так: определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), там ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Как выгодно оформить ипотеку с применением материнского капитала?

оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Оформление материнского капитала сделало процесс ипотечного кредитования намного более простым и доступным, однако одновременно и более волнительным. Определить, как выгоднее использовать материнский капитал, довольно трудно. Сплошные волнения: на что его лучше потратить? На первоначальный взнос? Или потом платить им потихоньку? Или внести разовый платеж, когда суммы будет достаточно?

Разные информационные ресурсы и разные банки дают разные ответы и советы. Однако ориентироваться всегда надо только на себя и на свою ситуацию. Если ипотека у вас уже оформлена, средства материнского капитала лучше всего направить на частично-досрочное погашение при условии, что это действительно облегчит ваше положение. Или же сначала рефинансировать ваш кредит под более привлекательный процент, а уж только потом сделать частично-досрочное погашение. Способов много, но есть общие советы, которые помогают абсолютно всем заемщикам, в том числе, и молодым мамам, у которых забот намного больше, чем решать, на что потратить деньги.

• Кредитная история не теряет своей актуальности вне зависимости от того, имеете ли вы право на использование материнского капитала. Если у вас плохая кредитная история, банк может отказать вам даже при наличии материнского капитала. Поэтому для того, чтобы получить ипотеку в таком случае, потребуется либо привлечь созаемщика с хорошей кредитной историей, либо исправить свою кредитную историю. Для начала направьте запрос в БКИ (раз в год это бесплатно) и узнайте, в каком состоянии ваша кредитная история находится. Если ее еще можно исправить, возьмите и аккуратно погасите несколько маленьких потребительских кредитов или рассрочек. Если это для вас затруднительно, или таким образом вашу кредитную историю не исправить, подумайте о привлечении надежных созаемщиков.
• Кстати о созаемщиках. Не секрет, что супруг становится созаемщиком автоматически. В случае использования материнского капитала, вы впоследствии должны будете выделить долю в квартире не только детям, но и ему. А если развод? Что тогда? Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам оформить брачный договор. Оформить его можно даже в том случае, если с момента брака уже прошли годы. Брачный договор регулирует, как будет распределяться как имущество, так и долговые обязательства в случае развода, и является той самой соломкой, которую лучше бы подстелить на случай падения. Никогда не знаешь, что будет через год, лучше быть готовым ко всему, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.
• Кроме того, наличие материнского капитала не делает ипотеку гарантированно одобренной. Если у вас нет официального трудоустройства или маленькая зарплата, получить одобрение будет довольно трудно. Поэтому даже при наличии созаемщика лучше всего позаботиться о дополнительных способах получения одобрения. Если у вас в собственности есть другая недвижимость, транспортные средства и другие активы, предоставьте банку свидетельства о собственности, а также информацию о реальной рыночной стоимости ваших активов. Это увеличит вероятность одобрения вашего кредита, так как банк увидит, что, в случае чего, вы сможете заплатить.
• Не забывайте о возможности досрочного погашения вашего кредита даже в том случае, если вы использовали материнский капитал для внесения первоначального взноса. Помочь в досрочном погашении вам может своевременное рефинансирование вашей ипотеки. Помните, что подать на рефинансирование можно спустя полгода после оформления первого договора. Однако мы рекомендуем делать это как минимум спустя три года, так как разница между ставками должна составлять 2-4%, не меньше. Только в этом случае выгода от рефинансирования будет ощутима.
• Не забывайте также о возможности оформления налогового вычета. Если заемщиком выступает трудоспособный супруг, устроенный на работу официально и ежемесячно выплачивающий подоходный налог, вы можете вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат налогового вычета. При помощи такого финансового подспорья можно существенно снизить нагрузку на бюджет вашей семьи.

Кому положен материнский капитал?

Кому положен материнский капитал? оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Материнский капитал можно оформить при рождении или усыновлении второго ребенка, а потратить средства можно, в том числе, и на гашение ипотеки материнским капиталом. При оформлении сертификата и использовании средств для улучшения жилищных условий, следует помнить, что в этом случае вы обязаны выделить в жилом помещении доли детям и второму супругу после снятия обременения с жилого помещения в Росреестре. Есть несколько способов, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки:

• В первую очередь, этими средствами вы можете оплатить первоначальный взнос. Однако помните, что не все банки принимают «голый» материнский капитал. В большинстве банков придется добавить и личные средства.
• Также вы можете уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
• Кроме того, доступно полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Важно помнить, что предельного срока для использования материнского капитала не предусмотрено. Поэтому закрытие ипотеки материнским капиталом можно осуществить в любой момент, однако оформить его можно только до конца этого года, поэтому медлить нельзя.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Единый лицевой счет ФТС для уплаты таможенных платежей. Что такое ЕЛС? Если компания уже имеет средства на счетах таможни? Зачем это нужно? Как создать ЕЛС?. Из статьи вы узнаете что такое счёт ЖКХ по лицевому счёту, как узнать и проверить данный номер плательщика по адресу, например через интернет. Нюансы ведения и причины закрытия, а также для чего нужна справка о его финансовом состоянии? Читать подробнее

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2019 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

3. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
4. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
5. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.