Заморозка пенсионных накоплений что это

Мораторий на снятие накопительной пенсии со счетов Пенсионного Фонда вот уже несколько лет вызывает споры среди чиновников и экспертов. Хотя он и имеет некоторые положительные последствия, запрет серьезно ударяет по экономике и престижу власти. Заморозка пенсионных накоплений: что это такое. Подробное описание процесса заморозки пенсии, плюсы и минусы процедуры, фото, видео.

Причины введения в России

Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию. Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.

Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.

Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии. Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование. Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.

Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн. рублей ежегодно. Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.

Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.

На что идет финансирование накопительной части пенсии

В основном, эти средства идут на денежный оборот внутри ПФР для выплаты другим пенсионерам. Также она реализуется для:

• начисления зарплат государственным служащим;
• поддержания финансовой стабильности системы страны;
• осуществления государственной политики;
• проведения новых правительственных программ;
• осуществления антикризисных процедур.

Есть ли будущее у накопительной пенсии?

Министерством финансов РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, в том числе, касающихся формирования накопительных пенсий. Предлагается формировать пенсионные накопления на условно-добровольной основе.

• То есть граждане при желании получать накопительную пенсию будут самостоятельно направлять часть средств из своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, минуя ПФР.
• При этом средства, перечисляемые работодателями в виде взносов, будут направлены исключительно в бюджет ПФР на формирование страховой пенсии (так же, как это происходит сейчас в годы действия моратория на формирование пенсионных накоплений из обязательных страховых взносов, отчисляемых работодателем в Пенсионный фонд).

Исходя из разрушительных тенденций в социально-экономической сфере Российской Федерации на фоне санкционного давления извне, отсутствия позитивных изменений в производственной сфере и неутешительных прогнозов на будущее очевидно, что средства, находящиеся на накопительных счетах в НПФ и в дальнейшем будут «замораживаться» до тех пор, пока Правительство не найдет другие источники пополнения государственного бюджета и сокращения его расходов.

Суть и этапы заморозки пенсионных накоплений

Для решения проблемы в 2013 г. была начата заморозка пенсионных накоплений, суть которой — прекращение перевода накопительной пенсии в негосударственные фонды, что значит, что граждане не смогут снять деньги со счета в Пенсионном фонде.

Источники формирования «негосударственного» обеспечения закрылись. Часть денег выплачивается нынешним пенсионерам.

Официальной причиной такого шага ставилась необходимость поддержки только присоединенного Крыма. Также мораторий обосновывался тем, что нужно подождать вхождения всех негосударственных фондов в систему гарантированных прав застрахованных лиц – государственную программу, введенную в 2013г. и направленную на обеспечение получения гражданами пенсий в ПФР или негосударственных фондах.

То есть заморозка представлялась как способ защитить население от недобросовестных организаций. Однако сейчас, когда фонды исправились, став более надежными, данный аргумент более неактуален, а мораторий все еще длится.

«Заморозка» пенсионных накоплений – что это значит

Пенсионные накопления, которые формировались благодаря 6 % от взносов работодателя, это сумма, которая в дальнейшем, при наступлении пенсионного возраста, должна добавляться к будущей страховой пенсии. Под «заморозкой» пенсионных накоплений подразумевается остановка их формирования, то есть с 2014 года, когда было принято это решение, 6 % взносов идут на формирование лишь страховой пенсии.

Такое решение было принято из-за недостатка средств в государственной казне, что связано с неблагоприятной экономической ситуацией в государстве. Замороженные средства, в том числе и взносы, отчисляемые работодателями в Пенсионный фонд России должны быть направлены на покрытие бюджетных дефицитов и на исполнение текущих обязательств страны.

Первый раз о «заморозке» накопительной части было объявлено в 2013 году, осенью, при планировании госбюджета следующего года. При этом было принято решение приостановить поступление средств в НПФ и все деньги направить на пополнение страховой части в ПФР. В 2015 году Правительство объявило о продлении мер по «заморозке» пенсионных накоплений, при том обсуждался и вариант полной ликвидации накопительной пенсии. Однако данная инициатива не была принята.

Что значит «заморозка накопительной пенсии» простыми словами?

Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на формирование гражданами накопительной пенсии. Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.

Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств, как об этом часто говорится в непрофессиональных кругах.

Также заверяется, что отмена накопительных пенсий в связи введением моратория не предвидится, и все пенсионные накопления граждан после их «разморозки» (которая когда-нибудь случится) обязательно вернут на их счета в НПФ. Было обещано, что при расчете будущих пенсий накопленные за период действия моратория средства страховых взносов будут также учтены и проиндексированы.

Фото

Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений?

В ходе реформирования системы пенсионного обеспечения появились проблемы, связанные с тем, что 6% от суммы взносов на обязательное пенсионное страхование, перечисляемых работодателями на лицевые счета граждан в ПФР, направлялись в НПФ и УК, занимающиеся формированием накопительных пенсий граждан, что привело к сокращению поступлений в бюджет Пенсионного фонда РФ.

• В связи с углублением экономического кризиса баланс бюджета ПФР, будучи и ранее дефицитным, окончательно перестал сходиться.
• По этой причине Правительством было принято решение, в целях борьбы с дефицитом бюджета, временно прекратить перечисление средств в негосударственные фонды и направить их на финансовое обеспечение выплаты страховых пенсий.
• Весь персональный тариф взносов на обязательное пенсионное страхование (16%), включая «замороженную» часть, предназначенную для формирование накопительной пенсии (это 6% страхового тарифа), учитывается на индивидуальном лицевом счете граждан (СНИЛС), формируя его будущую страховую пенсию, и направляется на обеспечение текущих расходов Пенсионного фонда.

В 2014 году было впервые заморожено формирование пенсионных накоплений

По официальной версии, озвученной Правительством, изначально причиной введения моратория на формирование пенсионных накоплений, является проверка деятельности различных НПФ и УК. Именно такой формулировкой пояснялась необходимость принятия соответствующих изменений в действующее пенсионное законодательство.

Однако многими специалистами отмечалось, что единственной разумной причиной введения моратория на перечисление страховых взносов из ПФР на формирование накопительной пенсии является сокращении трансфертов из госбюджета на финансирование текущих обязательств Пенсионного фонда.

В результате совместной законотворческой деятельности Правительства и Парламента 4 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 351, в соответствии с положениями которого в 2014 году страховые взносы, отчисляемые страхователями на лицевые счета граждан в ПФР, были направлены на формирование страховой части пенсии.

Продление моратория на 2015 — 2020 годы

Позднее запрет на перечисление страховых взносов на формирование накопительной пенсии был продлен на 2015 год согласно федеральному закону от № 410-ФЗ. Этот год примечателен тем, что с 1 января заработала новая пенсионная система России, в которой накопительная часть была выведена в самостоятельный вид пенсии наряду со страховой.

На 2016 год ограничение по перечислению финансовых средств на накопительную пенсию было продлено принятием Федерального закона № 373-ФЗ от . В этот год решение о продлении моратория на пенсионные накопления принималось Правительством на фоне других мер, направленных на экономию бюджетных средств. В их числе находятся:

• отмена индексаций пенсий работающим пенсионерам;
• индексирование пенсий не на уровень инфляции, установленном на 2015 год (12,9%), а всего на 4%.

В 2019 году в связи со стабилизацией экономической ситуации и возвращением Правительства к трехлетнему бюджетному планированию мораторий на формирование пенсионных накоплений был продлен сразу на трехлетку 2017 — 2019 гг. в соответствии с законом от № 447-ФЗ.

Уже известно, что соответствующая мера будет продлена и на 2020 год. Таким образом, как минимум до 2021 года все средства, зачисляемые на лицевые счета граждан в системе обязательного пенсионного страхования, будут по-прежнему направляться только на формирование страховой пенсии. Означает ли это конец накопительной пенсионной системы?

Что значит «заморозка пенсии»?

Данный мораторий распространяется на тех граждан Российской Федерации, которые приняли решение о передачи своих накоплений негосударственным пенсионным фондам или управляющим компаниям.

То есть работодатель перечисляет 6% (из 22%) от заработной платы в ПФ России, и на них накладывается невозможность распоряжения. Из этого выходит, что деньги не принимали должного участия в финансовом обороте ПФР, что привело к значительному уменьшению количества денежных поступлений. Ввиду сложившегося дефицита средств, приняли решение о заморозке средств эмеритальных накоплений.

Важно. Мораторий является необходимым действием стабилизационных процессов в экономической сфере Российской Федерации.

Что мораторий означает для граждан?

Пенсия граждан в РФ формируется исходя из перечислений, которые направляет официальный работодатель в отделение ПФР. Все взносы составляют 22% от размера заработной платы гражданина. Из них 16% автоматически переходят на страховую часть, а оставшиеся 6% могут формировать накопления россиян, которые в будущем увеличат их средний размер пенсии.

Проиндексировать накопления можно при переводе накопительной части пенсии в НПФ (о том, стоит ли переводить накопления в НПФ, написано тут, а о том, как это сделать, рассказано здесь). Компанию клиент выбирает по нескольким признакам: доходу, надежности, известности бренда и отзывам других вкладчиков (о том, куда выгоднее вложить накопительную часть пенсии, рассказывается в отдельной статье) . При уровне дохода, превышающем инфляцию в стране, клиент получает инвестиционную прибыль на отчисления накопительной части пенсии. Выплаты производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, говорится в нашем материале).

С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Мораторий, или заморозка, означает временное приостановление формирования взносов из ПФР на накопительную часть. Все средства, уплаченные работодателем в Пенсионный фонд, переходят на нужды государства, то есть в страховую часть.

Клиенты, не успевшие перейти в НПФ до 1 января 2014 года, могут видеть сумму накоплений в виде 6% от взносов работодателя. Информация доступна в Личном кабинете на сайте НПФ. Средства доступны для индексации и не подлежат заморозке, так как были переведены в НПФ до введения решения Правительства РФ.

Граждане, которые перешли в частную компанию после 2014 года, не смогут увидеть свои накопления, так как их формирование временно приостановлено согласно Закону Правительства РФ — ст. 6.1 ФЗ №351 от г.

Будущее накопительной системы

Мораторий уже не отменят, поскольку система пенсионных накоплений показала себя несостоятельной. Уже с 2014 года началась разработка новой программы, которая смогла бы прийти ей на смену. Так родилась система ИПК. Она подразумевает, что человек сам решает, сколько и как долго ему копить на будущую пенсию.

По словам Э.С. Набуиллиной, главы Центробанка, «Система понятна и проста — это устойчивая и надежная для граждан бизнес-модель. Источник пенсионных выплат должен формироваться за счет добровольных отчислений гражданина с предоставлением налоговых льгот и за счет средств работодателя, который сможет софинансировать взносы работника, также получая льготы».

Запуск ее был намечен на 2019 год, однако в связи с новой реформой, касающейся повышения пенсионного возраста, было принято решение отложить нововведения до 2020 года. С этого года люди смогут открывать счет ИПК и вносить туда столько средств, сколько пожелают. Государство сможет помочь гражданам в формировании накоплений за счет сумм налогового вычета (в том числе социального). Работодатели также смогут принять участие в увеличении пенсионных капиталов своих сотрудников, взамен получая некоторые льготы от государства.

Те, у кого к этому моменту будут сформированные накопления, смогут перевести их в новую систему. Выплачиваться средства будут в виде дополнительной пенсии. В некоторых случаях владелец счета сможет получить деньги раньше наступления определенного возраста. При этом каждый участник новой программы сможет при желании из нее выйти.

В чем заключается суть проекта

Из-за сложной экономической ситуации в стране Правительство РФ ввело законопроект о временной заморозке накопленной доли.

Данные необходимые меры были приняты для выполнения страховых выплат, то есть для текущих государственных обязательств. Таким образом, Пенсионный Фонд заморозил накопительную часть пенсии для проведения программ правительства, а также реформ.

Что вышло

Итоги изменений оказались неудачными: многие граждане, доверив пенсии НПФ, потеряли сбережения из-за их банкротства. Более того, поступление средств в эти фонды вызвало сокращение их притока в Пенсионный фонд, вызвав дефицит.

Дело в том, что по причине неверно выстроенной модели индексации в нынешней экономической ситуации Правительству и так приходилось все время брать средства у Министерства финансов, чтобы осуществить специальный трансферт в Фонд для своевременных и полноценных выплат пенсионерам.

Почему замораживают накопления?

Заморозка накопительной части пенсии позволяет государству получить дополнительный доход за счет средств вкладчиков, которые перевели свои накопления в негосударственную компанию. Их средства по-прежнему будут формироваться на страховую часть и распределяться на государственные нужды.

Одной из причин приостановления программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянное плановое индексирование размера пенсий для действующих пенсионеров (о страховании накопительной части пенсии читайте в нашей статье). В планах Правительства РФ – приблизить размер среднемесячной пенсии граждан РФ к европейским стандартам, позволяющим пенсионерам не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан РФ, такие поправки в законодательстве несут определенные финансовые потери. В среднем, работающий россиянин с уровнем заработной платы в 30 тыс. рублей за свой трудовой стаж сможет обеспечить резерв, состоящий из накопительных средств, проиндексированных негосударственным фондом, в размере до 2 млн. рублей. Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии.

Заморозка запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы ОПС. Единственным вариантом софинансирования остается вступление в программы, предусматривающие самостоятельные взносы в НПФ, например, индивидуальные пенсионные планы.

Что такое заморозка пенсионных накоплений

Введение понятия заморозки накопительной части пенсии произошло в 2014 году. На первых этапах такая мера задумывалась, как временное решение, его продолжительность должна была составлять не более одного года. У многих лиц пожилого возраста возникает вопрос, что это означает — заморозка пенсионных накоплений.

Правительство Российской Федерации в этом же году приняло решение о продлении моратория еще на один год, далее заморозка была продлена до 2019 года. В последующем вице-премьер Ольга Голодец сделала объявление о заморозке накопительной части пенсии до 2019 года. Заморозка накопительной части пенсии позволила российскому бюджету сэкономить около 250 млрд рублей по состоянию на 2014 год и более 300 млрд рублей в 2015 году. Благодаря такой мере 2019 году пополнение бюджета составило 300 млрд рублей. Данные предоставило Министерство финансов Российской Федерации.

Согласно последнему решению Государственной думы Российской Федерации мораторий на формирование накопительной части пенсии был продлён до 2020 года. Такое решение было принято в правительственном законопроекте. Ниже рассмотрим — заморозка пенсионных накоплений — что это значит.

Заморозку пенсии продлили до 2020 года

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий?

Безусловно введенный и дважды продленный мораторий не может не отразиться на размерах будущих пенсий.

• До, так называемого, «замораживания» накопительных пенсий, деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли быть вложены в виде инвестиций в различные экономические проекты.
• Степень доходности вложения финансовых средств зависит от многих факторов, определяющим из которых является профессионализм сотрудников негосударственных фондов.

На обычных гражданах все это также может отразиться в виде утраты инвестиционного дохода лицами, заключившими договоры по накопительному пенсионному страхованию с НПФ в связи с банкротством некоторых из них на фоне кризиса.

Положительные моменты

Бюджет страны в 2014-2016 гг. пополнился на 1,5 трлн рублей, из которых в 2019 г. 342 млрд «спасали» Внешэкономбанк, помогали развивать школы. Возможно, и дальше будет развиваться строительство образовательных, медицинских учреждений, выдача дополнительных пособий.

По подсчетам министра труда Максима Топилина, бюджет сможет «попридержать у себя» около 1,3-1,4 млрд рублей при продлении запрета до 2019г.

Также благодаря этим суммам Министерство финансов надеется не позволить бюджетному дефициту превысить 3% ВВП.

В дополнение к этому мораторий позволит избавиться от неликвидных НПФ, поддержать финансовую стабильность.

Узнайте, когда будет перерасчет пенсий неработающим пенсионерам в 2019 году.

Нужен Закон «О размере пенсии» с 2019 года? Смотрите здесь.

Повлияет ли заморозка накоплений на размер будущей пенсии

На протяжении уже пяти лет мораторий продолжает действовать, что, безусловно, скажется на сумме дальнейших пособий по старости. Такая длительная заморозка не останется незамеченной, так как все эти годы финансы распределялись на латание дыр в бюджете, а не на развитие экономики.

Негативные последствия будут следующими:

1. Невозможность будущих пенсионеров инвестирования и вкладов накопительной доли пенсии через негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании, что не приводит к увеличению суммы получаемой прибыли граждан.
2. Из-за введения приостановки внесения средств в накопительную долю и перевода в бюджет Пенсионного Фонда, доход от таких вложений является несущественным.

Вернут ли замороженную накопительную часть пенсии

Выделенная часть суммы с пенсионного сбора в НПФ или УК до моратория и во время будет автоматически зачисляться в страховую часть пенсии и индексироваться должным образом.

Важно. По заявлениям официальных представителей Правительства Российской Федерации замораживание пенсионных накоплений не является изъятием финансовых средств.

До какого года продлится

1. принятым 4 декабря 2013г. Федеральным законом №351, по которому средства, которые должны был пойти на создание накопительной части, были переориентированы на страховую;
2. ФЗ № 410, продливший запрет на использование накопительной пенсии на 2015г.;
3. ФЗ №373, распространивший мораторий на 2019 г.

До какого года россиянам придется мириться с отсутствием накопительных начислений, не известно, так как решения постоянно меняются. В июле 2019 г. предполагалось, что граждане их не увидят до 2019г., однако в ноябре того же года от

Правительства прошла информация о готовящейся частичной разморозке к 2019 и возврату средств, но этого не произошло.

Может ли «заморозка» повлиять на величину будущих пенсий

Величина будущей пенсии может пострадать от невозможности перевести пенсионные накопления, так как доходность имеющихся вкладов нулевая. Введение данного моратория не позволяет гражданам самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, переведя их в НПФ. Последний уже не может их инвестировать в разные финансовые проекты.

Однако представители власти утверждают, что мораторий не означает безвозвратное изъятие накопительной части средств у граждан или ее ликвидацию. Пенсионные накопления, которые уже находятся на счетах застрахованных лиц, продолжают участвовать в инвестировании и приносить доходы.

Правда и вымысел

Бытует мнение, что «замороженные» накопления россиян исчезнут вместе с прежней накопительной системой. Это распространенный миф, который все еще пугает людей. «Заморозка» вовсе не означает, что те средства, что уже сформированы, не будут выплачены. Просто они перестали приумножаться за счет взносов работодателей.

Тот, кто накопил сумму в НПФ, а также достиг определенного возраста, может обратиться за выплатой своих накоплений, выбрав наиболее удобный способ их получения.

До 2019 года получать этот вид пенсионных выплат могли лишь те, кто достиг возраста выхода на заслуженный отдых (возраст этот повысила проведенная реформа). Однако для получения накоплений он остался прежним и составляет 55 лет (для женского населения страны) и 60 лет (для мужского).

Как формируется пенсия

Граждане Российской Федерации, рожденные после 1967 года претендуют на пенсию, которая складывается из страховой и накопительной части. Страховая часть должна засчитываться в счет будущей пенсии. Накопительная часть социальной выплаты должна быть задействована на рынке благодаря обороту финансовых средств в специализированных фондах и управляющих кампаниях.

В будущем лицам преклонного возраста по такой схеме обеспечивается прибыль в виде прибавки к пенсии. На момент 2014 года накопительная система была заморожена. Взносы, которые ранее попадали напрямую накопительную часть, переносятся в Пенсионный фонд, так формируется страховая часть пенсии. Система в таком виде намного удобнее для государственного бюджета, так как страховые взносы функционируют, а из прибыли выплачиваются пенсии.

Как формируется пенсия

Госдума продлила заморозку накопительной части пенсии до 2021 года

г. депутатами Госдумы в третьем чтении был принят законопроект № 556371-7. Он предусматривает продление моратория по накопительной пенсии до 2021 года, вместо 2020 г., как это установлено в ч. 4 ст. 33 закона № 167-ФЗ от г.

«За» принятие такого закона проголосовали 316 депутатов, «против» — 91 парламентарий, воздержалось трое. Документ уже был одобрен Советом Федерации, а 11 декабря 2019 г. подписан Президентом. Вступит в силу закон с г.

Впервые такой мораторий был введен в 2014 г. из-за дефицита бюджета ПФР. Сначала это решение рассматривалось как временное, но впоследствии мораторий постоянно продлевался. В 2019 г. было принято решение о «заморозке» до конца 2020 г., а теперь решено продлить это еще на один год — до 2021 г.

Продление такого порядка еще на один год позволит уменьшить трансферт в Пенсионный фонд в 2021 г. примерно на 609,1 млрд руб. По словам министра труда М. Топилина, в общей сложности за годы «заморозки» было сэкономлено около 2 трлн руб.

Что это значит для граждан?

Предусмотренная в законопроекте «заморозка» пенсионных накоплений предполагает, что за счет взносов, направляемых работодателем в ПФР, будут финансироваться только страховые пенсии. Дополнительные взносы для формирования пенсионных накоплений в этом случае не поступают. Фактически это значит, что все страховые взносы перечисляются в ПФР, а не УК и НПФ, выбранные гражданином, и направляются на страховые выплаты нынешним пенсионерам.

К тому же:

• Возврат к обязательной накопительной пенсии больше не планируется, т.е. после 2021 г. она разморожена не будет.
• На замену ей будет подготовлена система добровольных пенсионных накоплений — ИПК.

Концепция ИПК предполагает, что гражданин самостоятельно будет формировать свою накопительную часть пенсии (НЧП). Участнику программы можно будет выбрать, какой процент от заработка он будет перечислять для формирования своих пенсионных накоплений (от 1% до 6% от зарплаты). При этом уплата страховых взносов в ПФР в размере 22% не отменяется. Представить на обсуждение этот проект Правительство планирует к концу 2019 г.

Фото