Ипотека что такое

Вы узнаете, что такое ипотека, каковы условия для получения ипотечного кредита, как рассчитать ипотеку в режиме онлайн, какие программы ипотечного кредитования разработаны в России. Лучшая информация про ипотеку. Что такое ипотека и ипотечный кредит - простыми словами. 7 этапов оформления ипотеки. Калькулятор расчета ипотеки.

История ипотеки

Само слово «ипотека» впервые было использовано еще в VI в до н.э в Древней Греции, хотя значение оно имело совершенно другое. Ипотекой называли жердь или столб, которые устанавливались на земле человека, который не выплатил свой долг. На столбе вывешивалась надпись о том, что этот земельный участок будет передан в собственность кредитора. Со временем процедура вбивания столба в землю заемщика упразднилась, а понятие осталось и переросло в понятие кредитования под залог. Хотя впервые термин «Ипотека» был использован в Древнем Египте, сама процедура передачи земли в залог при получении кредита проводилась также в Древнем Египте.

История термина «ипотека» имеет очень глубокие корни, однако в России такая практика появилась относительно недавно. На законодательном уровне такая возможность появилась у граждан только в конце 90-х годов прошлого века. Стоит отметить, что практика ипотечного кредитования в России быстро прижилась, а вот в других странах СНГ ипотечное кредитование действует с попеременным успехом или не получает широкого распространения.

 Досрочное погашение ипотеки (ипотечного кредита) — выгодно или нет? 

К оглавлению

Большинство заемщиков стараются погасить ипотечный кредит в максимально короткие сроки. Объясняется это огромными переплатами.

Нетрудно посчитать, что купив квартиру в ипотеку на 20 лет, заемщик выплатит в 2 раза большую сумму, чем он берет у банка. И это не предел, если отсутствует первоначальный взнос, ставка выше среднего, а срок максимальный, переплата будет еще больше.

Некоторые утверждают, что за время выплат инфляция съест часть переплаты. Однако, несмотря ни на что, она в любом случае огромна.

Практика показывает, что многие клиенты банков, когда узнают размер переплат, отказываются от оформления ипотеки. Те же, кто все-таки решился принять на себя подобное обязательство, стараются избавиться от него как можно быстрее.

Не стоит забывать, что в России чаще всего используется аннуитетная схема осуществления выплат, которая предполагает очень медленное погашение основного долга. В первые месяцы и даже годы осуществляется выплата процентов по кредиту.

Но банкам подобные решения невыгодны, ведь они теряют в этом случае огромную прибыль. Поэтому они прилагают все усилия, чтобы заемщики отказывались от досрочного внесения.

С этой целью традиционно применяются следующие меры:

• мораторий на досрочное погашение предполагает запрет на подобные платежи в течение нескольких лет;
• вводятся комиссии на ускоренное погашение основного долга;
• фиксируется сумма досрочных выплат;
• процедура списания долга усложняется – чаще всего требуется написать соответствующее заявление в определенный день, потом прийти за новым графиком погашения.

Специалисты рекомендуют не спешить с досрочным погашением. Лучше всего перед тем, как совершить его, провести тщательный анализ эффективности подобных действий.

Не стоит забывать и о том, что сегодня конкретная сумма имеет большую ценность, чем будет иметь завтра с учетом инфляции.

 Получение ипотечного кредита — 7 основных этапов оформления ипотеки 

К оглавлению

Ипотека представляет собой сложный и длительный процесс, который требует от заемщика тщательного анализа каждого принимаемого решения.

С целью облегчения процесса проведения сделки банки разрабатывают стандартные формы документации. Чтобы ипотечное кредитование было максимально комфортным для заемщика, ему следует знать об особенностях каждого этапа ипотеки.

Этап 1. Предварительный

В первую очередь заемщик должен тщательно проанализировать условия предоставления ипотечного кредита, а также, какие права и обязанности он получит в случае заключения кредитного договора.

Если заемщика устраивают все обсуждаемые моменты, оформляется заявка или заявление о предоставлении ипотеки.

С точки зрения кредитной организации заявка выступает одним из основных источников информации о клиенте и должна включать следующие данные:

• желаемые условия ипотеки – сумма, схема расчета и размер ежемесячного платежа и прочие условия, предусмотренные формой;
• цель кредитования – приобретение недвижимости, строительство, рефинансирование ипотеки и прочие;
• размер первоначального взноса;
• сведения о клиенте – ФИО, дата рождения, адрес, образование и прочие;
• данные о наличии имущества и уже имеющихся обязательствах (кредитах, алиментах);
• информация о занятости, уровне заработной платы и прочих доходах.

При выборе программы кредитования и желаемого объекта недвижимости важно учесть, что в большинстве случаев сумма кредита не превышает 70% стоимости имущества, передаваемого в залог. То есть 30% от цены недвижимости придется внести собственными средствами.

При этом чаще всего банки требуют разместить сумму первоначального взноса на открытом у них счете.

Принято считать, что размер ежемесячного взноса по ипотеке должен быть не более 30% от суммы чистого дохода. Именно на основании полученной суммы в будущем рассчитывается максимально возможный размер предоставляемого займа.

Также на предварительном этапе определяется, под какой процент будет выдан ипотечный кредит. Он зависит от суммы, которую банк согласен предоставить заемщику и условий кредитования, действующих на данный момент.

Этап 2. Сбор и анализ данных о заемщике и предмете залога

Целью этого этапа является отсев потенциально неплатежеспособных заемщиков.

Для этого банк использует следующие мероприятия:

• проверку места работы;
• проверку данных клиента и его кредитной истории;
• анализ достоверности и размера указанных в заявлении доходов и расходов;
• оценку предполагаемого предмета залога.

На этом этапе также заемщику подробно объясняют, каким требованиям должен соответствовать объект недвижимости, который будет куплен на выданные в ипотеку средства. Чаще всего это высокий уровень ликвидности, отсутствие обременения и иных прав на недвижимость со стороны третьих лиц.

Если на первом этапе не осуществлялось документальное подтверждение доходов, а также имущественных прав на указанные в анкете активы, запрашиваются соответствующие документы.

Служба безопасности банка осуществляет тщательную проверку потенциального заемщика на наличие судимостей, действительность представленных документов.

Также нередко при смене места работы в последние 2-3 года уточняется, какие обстоятельства привели к такому решению.

Этап 3. Оценка вероятности погашения ипотеки

С целью оценки вероятности погашения заемщиком обязательств по ипотеке кредитные организации используют специальную процедуру, называемую андеррайтинг. В ходе него на основе доходов и имущества анализируются финансовые возможности клиента.

Также в обязательном порядке оцениваются следующие личностные характеристики:

• наличие образования;
• трудовой стаж;
• квалификация;
• компания, в которой работает клиент с точки зрения стабильности.

В ходе проведения анализа также осуществляется расчет следующих коэффициентов:

• отношение обязательных расходов заемщика к его доходу;
• какую долю составляют платежи по планируемому кредиту в заработной плате;
• какой процент от предоставляемого кредита составит стоимость реализации предмета залога.

Кроме того, в ходе общения с заемщиком и оценки его кредитной истории определяется его стремление своевременно гасить взятые на себя обязательства.

На основании полученных данных вычисляются специальные коэффициенты, оцениваются риски банка при выдаче займа. Итогом становится составление отделом, занимающимся оценкой заемщиков, рекомендаций кредитному отделу.

На основании предоставленных рекомендаций принимается решение выдать либо отказать в выдаче ипотечного кредита. Чаще всего отказ следует при выявлении факта предоставления недостоверных данных, а также проблем с кредитной историей.

Этап 4. Решение по ипотеке

Когда все предварительные этапы будут пройдены, заемщик находит и предоставляет в банк предмет планируемого залога.

Также до момента принятия решения проводится оценка и приемлемость использования представленной недвижимости в качестве обеспечения. Об этом составляется заключение юристов.

Все составленные в ходе анализа документы собираются в единое дело и передаются на рассмотрение кредитному комитету, который принимает окончательное решение о возможности кредитования.

В случае одобрения устанавливается, каким образом будет оформлен залог, о чем составляется уведомление для заемщика.

Этап 5. Заключение сделки по ипотеке

На этом этапе между участниками сделки заключается несколько соглашений:

1. Между заемщиком и собственником объекта недвижимости, для покупки которого оформляется займ, заключается договор купли-продажи.
2. Между банком и заемщиком заключается кредитный договор. В нем обязательно указываются: размер и срок ипотечного кредита, процентная ставка, на каких основаниях договор может быть расторгнут досрочно и изъято имущество, очередность погашения.
3. Договор залога (ипотеки) должен обязательно регистрироваться в государственных органах. В этом соглашении отражается, какое имущество выступает предметом залога, его стоимость. Кроме того, указывается, что основным обязательством выступает кредит, его сумма и срок, в каких случаях предмет залога переходит банку, следует ли его страховать.
4. Страховые договоры. Банки с целью снижения уровня риска требуют осуществить несколько видов страхования. Застрахованные кредиты на финансовом рынке имеют большую ликвидность. Нередко приходится страховать объект недвижимости, передаваемой залог. Целесообразно, чтобы сумма страхового договора была не меньше размеров кредита с учетом процентов. Нередко также страхуются жизнь и работоспособность заемщика.

Окончанием этапа заключения сделки по ипотеке служит передача денежных средств продавцу путем, предусмотренным в кредитном договоре.

Этап 6. Обслуживание кредита

В ходе этого этапа осуществляются следующие мероприятия:

• внесение очередных платежей;
• проверка на соответствие осуществляемых оплат графику кредитных платежей;
• банковский учет кредитных операций;
• расчет и перечисление страховых взносов;
• работа с просроченной задолженностью;
• отчетность по выданным и погашаемым кредитам.

Этап 7. Закрытие ипотечного кредита

Этот этап завершает ипотечную сделку. Когда все обязательства будут погашены заемщиком, его ссудный счет обнуляется. После этого кредитная сделка закрывается, а имущество выводится из-под обременения.

Таким образом, ипотека заканчивается. Об этом в обязательном порядке делается запись в Госреестре.

В этом случае в судебном либо несудебном порядке кредитная организация обращает взыскание на предмет ипотеки. Результатом становится реализация залога, вырученные средства идут на погашение кредитной задолженности. Если в ходе этой процедуры остаются денежные средства, они передаются заемщику.

Советы по выбору наиболее подходящего варианта кредитной программы

Виды ипотеки и ипотечного кредита

Несмотря на то, что суть ипотечного кредитования остаётся неизменной, независимо от выбранного клиентом банка и кредитной программы, виды ипотеки могут быть различными.

В 2019 году выделяют:

• стандартные займы;
• специальные условия для военных (необходимость выделения подобных предложений в отдельный тип вызвана повышенным риском, связанным с профессией заёмщиков);
• предложения с государственной поддержкой для наименее защищённых слоёв общества;
• кредиты для молодых семей (один из супругов должен быть моложе 35 лет);
• кредитования молодых специалистов, разработанная для работников бюджетной сферы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что у большинства банков присутствуют специальные предложения, связанные с приобретением жилья у застройщиков – партнёров кредитного учреждения. Именно они оказываются наиболее выгодными и экономными.

ТОП-5 банков с лучшими условиями ипотечного кредитования 

К оглавлению

Сегодня практически все банки предлагают по несколько ипотечных программ. Многие из них характеризуются весьма выгодными условиями. О том, где выгоднее взять ипотеку, мы ранее писали в одной из наших статей.

Однако для самостоятельного поиска идеальной программы придется потратить огромное количество времени. Прекрасный вариант – воспользоваться рейтингами банков, составленными специалистами.

Один из таких рейтингов представлен далее в виде таблицы:

Основные критерии ипотечного кредитования

Здесь было упомянуто много документов, но даже этот список не полный. Какому-то банку некоторые бумаги не понадобятся, а другой запросит дополнительно что-то еще. В начале статьи был дан ответ на вопрос, что такое ипотека. Но ответ заключал в себе только смысл, определение. Отвечая на данный вопрос, следует дополнить, что такое ипотека на жилье – это и набор взаимосвязанных между собой условий: процентная ставка, первоначальный взнос, сроки кредита и его размер. Конечно, полный список условий будет куда шире – обязательное страхование приобретаемого имущества, обязательная оценка квартиры и т. д. Но перечисленные четыре пункта составляют основу любого ипотечного кредитования. Именно анализ этих 4 пунктов помогает определить, какой именно ипотечный заем выбрать.

Для кого-то определяющим критерием будет процентная ставка, ее минимальный уровень. Для других – минимальный первоначальный взнос. Третьим потребуется оптимальное сочетание всех факторов. Но чтобы трезво анализировать ипотечные предложения, надо понимать, как эти критерии между собой взаимосвязаны. По классической схеме выходят следующие закономерности:

1. Чем ниже процентная ставка, тем выше первоначальный взнос. И наоборот.
2. Большие и маленькие кредиты имеют более низкие годовые проценты, чем средние.
3. Кратковременные и долговременные кредиты имеют более низкие годовые проценты, чем средние по срокам.
4. Долговременный вариант ипотеки (свыше 15 лет) подразумевает относительно низкий первоначальный взнос.

Какое жилье можно приобрести в ипотеку?

Какое жилье можно приобрести в ипотеку?

Требования к приобретаемому жилью

Банки устанавливают жесткие требования к залоговому жилью. Это вопрос безопасности. Банку важно, чтоб недвижимость была ликвидной и имела хороший спрос на рынке в течение всего срока ипотеки. Ведь если заемщик не сможет погашать кредит, банку придется продавать жилье.

Требования, предъявляемые к жилью, могут отличаться в разных банках и кредитных программах. Но есть общий перечень требований, попадая под которые, можно претендовать на кредит почти в любом банке:

• основательный фундамент и надежные перекрытия;

Деревянный дом или деревянные перекрытия не подходят для ипотеки.

• хорошее состояние дома;
• возраст дома: предпочтительно новое жилье, до 30 лет;

Жилье в строящемся доме банк кредитовать не любит. Оценку его стоимости провести сложно. Но если возникла необходимость покупки именно такого жилья, нужно обращаться за кредитом в банк, где аккредитован застройщик.

• этажность: предпочтительны высотные здания. Кредитовать панельные пятиэтажки банки не любят. Не любят банки кредитовать квартиры крайних этажей;
• квартира: не заложена, не арестована, не сдана в аренду, без прописанных людей;

Важно, чтоб не было граждан, снятых с регистрационного учета по причине отбытия в места лишения свободы или в Вооруженные силы. Если в квартире прописаны дети, ипотеку можно оформить только с согласия органов опеки. Это же касается престарелых и других лиц, находящихся под опекой.

• приватизация: если она проводилась, важно выяснить, не было ли обделенных лиц, которые могут восстановить свои права;
• предыдущие сделки купли – продажи (если были): необходимо проверить их юридическую чистоту;
• регион расположения: совпадает с расположением банка или его офиса.
• минимальная площадь. Для однокомнатной квартиры обычно от 32 кв. м., двухкомнатной – от 41 кв. м., а трехкомнатной – от 55 кв. м. Кухня от 5,9 кв. м.;
• коммуникации: жилье отдельное с собственной ванной и туалетом, с исправным электричеством, отоплением и водоснабжением;

Комнату в квартире купить в ипотеку сложно. Банк не захочет иметь дело с таким жильем. Ведь для продажи комнаты понадобится согласие всех соседей. Но если заемщик хочет купить последнюю комнату, а все остальные уже выкупил, шансов больше.

• перепланировка: квартира без перепланировки, или с зарегистрированной официально;
• продавец жилья: дееспособный; не близкий родственник (жена / муж, родители, дети);
• оформление собственности: при зарегистрированном браке – долевая собственность супругов.

Если ипотека оформляется на частный дом, банки предъявляют к нему стандартные требования:

• дом и участок должны быть поставлены на кадастровый учет;
• в доме должны быть проведены коммуникации: свет, вода, тепло;
• хорошее состояние дома, не аварийное;
• месторасположение и развитость инфраструктуры. Например, если дом находится в районе промзоны, он может быть признан неподходящим;
• бетонный фундамент и отсутствие деревянных перекрытий.

Выдвигая требования, банк исходит из того, что дом должен быть ликвидным – то есть при необходимости его можно будет быстро продать без существенной потери в цене.

Правовой статус приобретенного жилья

Правовой статус жилья характеризует порядок владения и распоряжения им и включает набор дозволений и запретов. Это то, что можно и нельзя сделать с жильем, это риски при его покупке, законность всех предшествующих сделок. Информацию о правовом статусе можно получить в БТИ и Росреестре.

Правовой статус подтверждается документами при государственной регистрации. Жилье, купленное в ипотеку, становится собственностью заемщика. Но имущественные права собственника частично ограничены. Это связано с тем, что на жилье устанавливается обременение. Оно становится залогом для банка. Поэтому есть риск утраты собственности при невыполнении обязательств перед кредитором.

Недвижимость, обремененную залогом, нельзя продать, подарить, обменять, завещать, заложить повторно и даже сделать перепланировку без согласования с банком – залогодержателем. Также, без согласия банка, нельзя зарегистрировать других людей.

Важно. Приписать супруга, детей и родителей можно беспрепятственно. Но, супруги или родители обычно в этом случае становятся созаемщиками. Так банк снижает свои риски. С другими людьми – сложнее. Здесь обычно требуется согласие банка. На этот счет в кредитном договоре должен быть отдельный пункт – его нужно внимательно изучить. Прописка без согласия банка дает ему право требовать немедленного возврата долга.

Обременение снимается с жилья после полной выплаты кредита. Для этого банк предоставляет заемщику пакет документов свидетельствующих о погашении долга и прекращении действия договора залога. Эти документы являются основанием для оформления нового документа, подтверждающего право собственности на недвижимость, без обременения.

С этого момента человек имеет полное право распоряжаться жильем.

В определении правового статуса приобретаемого в ипотеку строящегося объекта, есть особенности. Объект станет собственностью только по окончании строительства и сдаче в эксплуатацию. До этого момента жилье не является залоговым обеспечением. Следовательно, риски для банка резко возрастают. Для компенсации рисков, банки увеличивают процентные ставки. Или требуют оформить залог другой собственности.

Читайте также Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

Право собственности на ипотечное жилье

Собственник ипотечного жилья – покупатель. Если предусмотрены созаемщики – жилье становится долевым. Они тоже имеют право собственности.

Поручители права собственности не имеют.

Если на покупку жилья используются средства материнского капитала, право собственности должно быть у всех членов семьи, в том числе детей, которые могут родиться в будущем. Обязательство заемщика выделить долю несовершеннолетним детям и детям, которые возможно еще родятся, оформляется у нотариуса. Исполнить обязательство заемщик обязан после погашения кредита.

Размер выделяемых долей в законе не оговаривается, поэтому может быть любым. Важно то, что сделки с недвижимостью при регистрации в ней несовершеннолетних, совершить труднее. Для сделки обязательно требуется разрешение органов опеки.

Случай из жизниАнтон: «Решили с женой переехать в деревню. Продать квартиру и купить дом. Опека сделку зарубила, потому что в квартире есть доля сына. А наш переезд сочли ухудшением его жилищных условий, не согласились даже на увеличение доли. В квартире у него 10%, в доме хотели оформить 25%.

Пришлось сначала поменять долю сына в нашей квартире на долю в квартире свекрови. Опять таки – с согласия опеки. Хорошо, у нее внук единственный и проблем не возникло. А потом уже продавать квартиру и покупать дом.

Худшее в том, что пока длилась волокита с опекой и переоформлением доли ребенка, нашелся еще покупатель нашего дома. Пришлось перебивать цену. В итоге заплатили чуть дороже, чем изначально планировали. Жена хотела именно этот вариант и другие даже не обсуждались».

Если ипотека оформляется при законном браке, право собственности может быть зарегистрировано только на одного из супругов – заемщика. Но при разводе, имущество будет поделено, как нажитое совместно. Если только другой вариант не прописан в брачном договоре.

Читайте также Как делится кредит при разводе супругов: разбор ситуаций + инструкция по составлению иска

Суть ипотечных кредитов

Ипотечный кредит – это предоставление помощи гражданам при покупке нового жилья или других дорогостоящих товаров. На сегодняшний день ипотека является самым выгодным предложением в сфере приобретения недвижимости, если у клиента недостаточно средств для покупки. В зависимости от типа жилья необходимо иметь 50-15% от стоимости недвижимости, чтобы получить в собственность новую квартиру или дом.

Для многих граждан ипотечный кредит – единственная возможность получить собственное жилье, ведь для получения такой помощи необходимо совсем немного:

1. Иметь постоянный доход;
2. Иметь сумму для первоначального взноса;
3. Подходить по требованиям банка.

Этот способ кредитования удобен как для заемщика, так как предлагает выгодные условия, так и для кредитора, так как снижает риск невыплаты кредита до минимума.

Как правильно выбирать ипотеку — 5 полезных советов

Выбор ипотечного кредита – важная процедура, к которой следует подойти крайне ответственно. Главное – не торопиться и внимательно изучить все условия и предложения на рынке. Для того чтобы сделать правильное решение и оформить кредит на выгодных условиях, предлагаем принимать во внимание несколько простых советов.

Сравниваем процентные ставки

Первое, с чего стоит начать – это изучение процентных ставок в крупных банках. Если внимательно изучить предложения, то станет ясно, что ставка находится в диапазоне от 10 до 15% годовых. Если вы получаете заработную плату на карту банка, то стоит уточнить условия получения кредита для корпоративных клиентов. Зачастую банки готовы зарплатникам снижать ставку на несколько пунктов.

Акции – то, что любят все клиенты. Очень часто банки, с целью привлечения клиентов, предлагают оформить кредит по минимальной ставке. Однако тут стоит учитывать, что кредитор требует:

• внести минимальный взнос от 30-40% от стоимости приобретаемой квартиры
• купить полис страхования в их компании

При этом важно учитывать, что аукционные кредиты оформляются на небольшой срок от 5 до 10 лет. Соглашаясь на сделку, вы должны понимать, что ставка по ипотеке будет минимальной, но ежемесячный платеж завышенным. Дополнительное внимание необходимо обратить не на проценты кредитора, а условия предоставления денег самого застройщика. Как правило, застройщики сотрудничают со многими финансовыми компаниями и предлагают льготный кредит, по ставке от 7 до 10% годов, при покупке имущества в конкретном доме. Поскольку предложений много, каждый сможет выбрать то, которое максимально подходит именно ему по процентной ставке и иным условиям кредитного соглашения.

[name="Ипотека в Альфа-Банке" img="/wp-content/uploads/2018/02/" url=" more="/ipoteka-v-alfa-banke/" limitfrom="60 000" limitto="50 000 000" period="30" bet="10,19" ages="21" agee="70" time="30 минут"
] [name="Ипотека в банке Открытие" img="/wp-content/uploads/2018/02/" url=" more="/ipoteka-v-banke-otkrytie/" limitfrom="500 000" limitto="30 000 000" period="30" bet="9,8" ages="21" agee="68" time="30 минут"
] [name="Кредит на большую сумму" img="/wp-content/uploads/2018/02/" url="" more="/kredit-na-bolshuyu-summu-v-sovkombank/" limitfrom="150 000" limitto="30 000 000" period="10" bet="11,9" ages="20" agee="85" time="30 минут"
] [name="Кредит наличными" img="/wp-content/uploads/2018/02/" url=" more="/kredit-nalichnymi-v-loko-banke/" limitfrom="100 000" limitto="5 000 000" period="7" bet="10,4%" ages="21" agee="68" time="30 минут"
]

Возможность досрочного погашения

Поскольку ипотека – это долгосрочный договор, многие заемщики стараются погасить его досрочно. Важно понять, возможно ли погашение долга досрочно, без уплаты штрафов. Как показывает практика, такие выгодные условия сегодня предлагают практически все крупные банки.

Не лишним будет узнать и про условия частично-досрочного погашения. Важно уточнить:

• как происходит оплата
• после внесения взноса банк сокращает срок или размер платежа

Важно отметить, что именно сокращение срока будет выгодно клиенту, который принял решение погасить ипотечный договор быстрее.

Размер комиссионных

Помимо процентной ставки во время оформления следует внимательно изучить размер всех комиссий. Некоторые банки включают плату за:

• ведение и обслуживание счета
• различные выписки и оповещения
• внесение ежемесячного платежа

За счет таких комиссионных размер процентной ставки может увеличиться на 2-5%. Именно поэтому при оформлении стоит писать отказ от различных дополнительных услуг или вовсе не пользоваться продуктом банка.

Условия страхования

В рамках закона каждый кредитор обязан застраховать приобретаемое имущество только по одному риску – конструктивная гибель. При этом клиент сам принимает решение, в какой страховой компании оформить защиту.

На практике банки:

• включают дополнительные риски, такие как страхование имущества, внутренней отделки (которой зачастую на момент кредитования вовсе нет) и гражданскую ответственность перед третьими лицами
• обязывают покупать договор страхования у них, иначе ставка будет на 1-2% увеличена

Важно понимать, что все условия – незаконны и клиент имеет право не только отказаться, но и написать жалобу в Центральный банк.

Условия расторжения договора

Следует заранее внимательно изучить условия договора и понять, в каком случае расторгнуть ипотечное соглашение может банк и клиент.  Как правило, клиент может расторгнуть соглашение только в том случае – если банк нарушит условия договора, а именно завысит ставку после подписания, хотя данное право не предусмотрено условиями или начнет начислять дополнительные платы.

Банк имеет право расторгнуть договор, если:

• при заключении клиент предоставил ложные сведения
• заемщик не вносит оплату длительный срок

В последнем случае финансовая компания подает на расторжение, если оплата не поступала более 90 дней. Клиенту будет предложено погасить задолженность в кротчайшие сроки. Если этого не произойдет, то квартира будет продана, а долг погашен.