Как противостоять коллекторам

Информация о том, как бороться с коллекторами, будет полезной для любого гражданина. Ведь порой эти службы обращаются и к тем, кто не является должником, а хотя бы немного с ним знакомы. Потому нужно понимать, как защитить свои права. Как нужно бороться с коллекторами: методы борьбы с действиями коллекторов, правила борьбы и ценные советы, которые будут актуальны для должников.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

Как ещё можно справиться с проблемой?

Главное – поступать так, чтобы поступки оставались в пределах правового поля. Необходимо так же использовать законные методы, чтобы защищаться.

Что точно не окажется эффективным?

• Попытки избежать общения.
• Применение физического воздействия в ходе переговоров.
• Оскорбления сотрудников.
• Встречные угрозы.

Потом всё это может быть использовано против должника. По крайней мере, если будет осуществлена фиксация. Если такие данные будут использоваться, то на гражданина накладывается дополнительная ответственность.

Не нужно пытаться спрятаться от переговоров.

В распоряжении гражданина есть несколько законных способов, позволяющих защитить свои права.

• Обращение к вышестоящему руководству агентства.

Это подходящий вариант для клиентов, чьи права были нарушены. Но такой метод принесёт результаты только в случае общения с организациями, у которых уже есть определённая репутация. И которую будет не очень хорошо потерять. Решение не подходит, если сотрудники регулярно нарушают законодательство, и когда руководство знает об этом.

• Составление претензии в адрес банка.

Лучше обращаться к профессиональным юристам, чтобы они подробно рассмотрели нюансы, характерные для каждой организации. Часто в договорах отдельно написано о том, что информация личного характера не должна быть передана частным лицам. Тогда можно напомнить руководству о том, что за подобные нарушения дополнительно привлекают к ответственности.

Существуют и так называемые меры репутационного воздействия. То есть, можно сообщать другим клиентам о том, какие методы используются той или иной организацией. Если репутация дорога компании, то она откажется от дальнейшего воздействия на должника.

• Обращение к сотрудникам полиции.

Читайте также: Как погасить долги, если нет денег для выплаты кредита

Это один из способов, который позволяет не довести дело до физического взаимодействия. То есть, общаться можно только путём телефонных звонков. Достаточно зафиксировать разговоры, когда они проводятся. Потом, собрав все необходимые материалы, обратиться к полиции. Заявления можно подавать в Роспотребнадзор либо через Прокуратуру.

Главная задача гражданина при подобном взаимодействии – доказать, что в его отношении действительно применяются незаконные методы давления. Следует внимательно изучить первоначально заключенный кредитный договор. Помогает и поддержка юристов-профессионалов.

Как бороться с угрозами коллекторов, если Вы должник

Для возможности бороться с ними (коллекторами), необходимо знать тонкости российского законодательства, сопровождающие права и обязанности должника.

Только в таком случае можно говорить о возможности гарантировать для себя не только безопасность, но и действия в рамках правового поля.

Права неплательщика кредита

Непосредственные неплательщики в соответствии с нормами российского законодательства обладают такими правами:

• быть уведомленными о передаче долга коллекторскому агентству;
• получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
• не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
• защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке;
• платить только за реальную сумму задолженности.

Неправомерные деяния коллекторов можно обжаловать в следующих органах:

• Роспотребнадзор;
• прокуратура;
• ассоциация коллекторов НАПКА.

Обращение надо оформить в письменной форме и приложить доказательства нарушения прав. Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов можно скачать тут.

Схемы общения с коллекторами по телефону

Существуют определенные границы, которые переходить сотрудники коллекторских агентств не имеют права.

В частности речь идет о:

В период первого общения по телефону с представителями такого агентства рекомендуется узнать персональные сведения о представителе.

В соответствии с нормами российского законодательства. должники имеют право знать:

• полные инициалы позвонившего представителя агентства;
• занимаемую должность;
• наименование агентства полностью;
• актуальные контактные данные агентства.

В частности нужно знать телефонные номера, с которых они будут звонить в дальнейшем. После того, как полученные данные будут получены, должник оставляет за собой право прекратить телефонный разговор до момента подтверждения подлинности предоставленной информации.

В случае желания представителя компании вести разговор на условиях анонимности, а также откажет в предоставлении необходимых сведений, включая условия уступки прав требований, то должник оставляет за собой право прекратить разговор и игнорировать дальнейшие телефонные звонки.

Не рекомендуется общаться в грубой форме, поскольку это может только усугубить сложившуюся ситуацию.

Видео: как бороться с коллекторами

Помимо этого рекомендуется записывать телефонный разговор с помощью специальных программ, которые с легкостью можно скачать в интернете бесплатно.

Как рассчитать расчетные при увольнении в первую очередь может интересовать специалистов бухгалтерии и руководителей организаций. Также эта информация пригодится гражданам, собирающимся завершить трудовые отношения с каким-либо предприятием. Основные вопросы, касающиеся порядка расчета при Читать подробнее

Как обратиться в суд на коллектора или агентство

Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

Что для этого нужно?

1. Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
2. Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
3. Сформировать требования истца.
4. Подготовить доказательную базу.
5. Обратиться в суд по месту жительства.

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд, который в большинстве случаев на стороне должника.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

Долговые обязательства имеют исковую давность. Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

1. Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство. В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
2. Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
3. НАПКА. Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
4. Комплексная жалоба. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
   • Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
   • Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
   • Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
   • Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка, который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Как строить диалог с коллектором по телефону

Насколько быстро сотрудники коллекторского агентства оставят Вас в покое, во многом зависит от Ваших дипломатических способностей. Общаясь с ними по телефону, нужно перехватить лидерство. Помните, если Вы действительно не брали тот самый злополучный кредит и не являетесь по нему поручителем, то не должны отвечать ни на какие вопросы и давать какую-либо информацию о себе.

Поэтому, выслушав вступительную часть обращения коллектора, смело переводите разговор в нужное русло. Помните, что общаться нужно спокойно, не допуская раздражительности и не переходя на оскорбления.

Сообщите, что будете готовы перейти к диалогу только после того как выясните:

• ФИО и должность обратившегося к Вам человека;
• название коллекторского агентства, его фактический адрес, а также номер стационарного телефона организации;
• ИНН и ОГРН организации, от имени которой работает коллектор;
• по поручению какого банка ведется работа по розыску интересующего должника.

Не факт, что коллектор озвучит реальные данные, однако их следует записать, сообщив об этом позвонившему Вам человеку.

После этого можно твердо и уверенно заявить, что разыскиваемого им должника Вы не знаете, лично с ним никогда не были знакомы, информацией об его местонахождении не обладаете.

В заключении беседы следует попросить удалить Ваш номер телефона из базы коллекторского агентства и проинформировать о том, что в случае, если звонки относительно этого дела не прекратятся, будете вынуждены сообщить об этом в правоохранительные и контролирующие органы, а также в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Далее можно прощаться и нажимать отбой.

Отстаиваем свои права: психологические аспекты общения с коллекторами

Вступая в диалог с коллекторами, следует помнить, что на другом конце провода находится человек, целенаправленно изучавший методы морального подавления собеседника в телефонном разговоре. Тягаться с таким противником не каждому под силу. Людям интеллигентным, застенчивым или же импульсивным, вести такие переговоры сложно. Давайте рассмотрим способы, как можно облегчить себе эту задачу и снизить накал страстей.

Для начала возьмите себе за правило переводить телефон в беззвучный режим на время сна. Коллекторы прекрасно знают, что самая легкая жертва – это человек, застигнутый врасплох, особенно только что проснувшийся, разбуженный среди ночи.

В разгар накала «коллекторской» войны не следует сразу перезванивать на незнакомые номера, вызов с которых был пропущен. Лучше сначала проверить его в интернете.

Сейчас огромное количество ресурсов создают базу «черных» номеров. Туда исправно заносятся телефоны, с которых поступают нежелательные звонки: навязывающие те или иные услуги или коллекторские. Просто наберите незнакомый номер в поисковой строке Яндекс или Гугл и внимательно ознакомьтесь с результатами.

Как правило, коллекторы пытаются выбить собеседника из колеи сразу, одной только интонацией. Они предпочитают общаться «стальным» голосом, без эмоций. Обычно про такой гворят «не терпящий возражений». Однако помните, что Вы имеете право на возражения!

Еще один излюбленный прием – один и тот же вопрос, задаваемый несколько раз во все время диалога. Это старый психологический прием, заставляющий рано или поздно получить информацию. Если Вы намерены продолжать разговор, то на такой вопрос всегда давайте один и тот же ответ, повторяя раз за разом его дословно. Даже интересно, кому первому это надоест, правда?

Отвечая на на звонок коллектора, будьте морально готовы в любой момент нарваться на грубость. Очень часто коллекторы общаются с «наездом». Ваша задача – сконцентрироваться и дать понять своему собеседнику, что Вы не намерены терпеть подобное отношение. Фраза «Я не буду продолжать общение в таком тоне», произнесенная спокойно, но твердо, может возыметь действие.

Права и обязанности коллектора и должника в видео:

Помните, что Вы действительно не обязаны разговаривать с человеком, пытающимся Вас запугать или оскорбить. Даже в том случае, если Вы действительно задолжали банку огромную сумму, его представитель обязан общаться с Вами уважительно. Любое иное отношение может быть наказано по всей строгости закона.

Нельзя позволить себе «дать слабину» ни на минуту. Опытный коллектор моментально почувствует ее и незамедлительно усилит хватку. Лучше, почувствовав, что вот-вот сорветесь, положить трубку. Если даже коллектор сразу же будет перезванивать, у Вас будет несколько секунд, чтобы собраться с силами.

Кстати, о законе. Во время диалога дайте собеседнику возможность нарушить его. Например, если он пытается при Вашей помощи найти клиента банка, ударившего в бега, спросите у него про размер кредита, какова на сегодняшний день сумма задолженности. Эти сведения строго конфиденциальны и их разглашение грозит крупными штрафами. Но не мешайте коллектору выдавать тайны, рано или поздно это сыграет Вам на руку.

Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

Самые хитрые и изощренные коллекторы могут действовать от обратного. Во время диалога они могут постараться понравиться и завести почти дружеский разговор. Не теряйте бдительности! Все, чего они добиваются – это получить от Вас какие-то сведения. Не идите у них на поводу и тщательно следите за всем, что говорите.

Никогда и ни при каких условиях не соглашайтесь на личную встречу с коллектором! Он может пойти на хитрость, утверждая, что это чистая формальность. Или, как было в моей практике, попросить подписать заявление о прекращении звонков. Помните, что все это можно сделать и дистанционно! А если выбиватель долгов так настаивает на личной встрече, значит, у него на это свои планы, которыми он не будет спешить поделиться с Вами!

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

Вот такая ситуация: по каким сценариям сегодня работают коллекторы

Пути, по которым номер Вашего телефона мог попасть в базу коллекторов, поистине неисповедимы. И в каждом случае действия предполагаются совершенно разные.

Ситуация №1. Поручился – отвечай!

Иногда отзывчивость и желание помочь могут обернуться боком.

Соглашаясь на роль поручителя при оформлении кредита, следует помнить, что это – не пустое название.

В случае, если заемщик не сможет выплатить свой долг в срок, вся ответственность ляжет на Вас. И тогда действия коллекторов будут иметь под собой вполне осязаемую юридическую основу. В таком случае он имеет право требовать возврата долга и от должника, и, если тот уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, от его поручителя.

Как быть?

Единственный вариант в такой ситуации – начать сотрудничество с коллекторами. Лучше всего по своим каналам найти нерадивого заемщика и уговорить его или вынудить оплатить свои долги. Однако понятно, что это вариант оптимального развития событий, но навряд ли его будет легко воплотить в жизнь. Если человек уклоняется от выплаты кредита, то наверняка для этого есть причина. Он либо решил нечестно нажиться, либо ему действительно нечего нести в банк.

В последнем случае, кстати, решить вопрос мирным путем гораздо легче. Можно предложить ему посильную помощь. Это может быть гораздо выгоднее не только ему, но и Вам. При помощи близких и друзей гораздо легче решить свои проблемы. Порядочный и ответственный человек, встав на ноги после окончания трудного периода, наверняка вновь станет оплачивать свои счета самостоятельно, и об этих временных трудностях можно будет забыть.

А вот если человек оказался мошенником, то навряд ли он захочет общаться не только с представителями банков, но и со своим поручителем, которого он, получается, подставил. Если найти его и удастся, то заставить вернуть деньги банку – навряд ли. Так что, увы, это останется Вашей проблемой.

Однако, прятаться от нее – бессмысленно.

Придется вступить в переговоры с банком или представляющим его коллекторским агентством. Лучше всего подождать пока они обратятся в суд, чтобы взыскать с Вас задолженность.

В таком случае уже Вам будет легче добиться в судебном порядке взыскания выплаченной банку суммы с человека, оформившего, получившего и потратившего кредит. В такой ситуации судья почти наверняка окажется на Вашей стороне, ну а сроки, в которые к Вам вернутся Ваши деньги, зависят от работы судебных приставов.

Ситуация №2. Если друг оказался вдруг…

Обычно во время оформления кредита менеджеры просят указать контактные телефоны родственников или друзей. Как правило, сотрудники службы безопасности звонят по ним перед оформлением договора, чтобы уточнить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает. Однако такую проверку осуществляют выборочно, не по всем номерам. Рассчитывая на это, люди оставляют телефоны и действительно близких людей, и совершенно случайных знакомых.

Возможно, что и Ваш номер оказался в базе банка именно таким образом. Стоит понимать, что в таком случае требовать от Вас погашения кредиторской задолженности ни один коллектор не имеет ни малейшего права. Если Вы собственноручно не ставили свою подпись под документом, определяющим Вас поручителем по данному кредиту, и не вступали в права наследства, где среди всего «имущества» имелся и непогашенный кредит, то Вы никому и ничего не должны!

Российское законодательство не предполагает ответственности родственников по кредитным обязательствам. Ни дети, ни родители, ни братья и не сестры не обязаны выплачивать заем, который они не брали. Банки или коллекторы могут заставить оплатить долг жену или мужа, но только в судебном порядке!

Коллекторам, которые побеспокоили Вас из-за чужих задолженностей, можно смело говорить о том, что к этой ситуации не имеете никакого отношения, и переговоры вести не будете. Сразу после этого можно нажимать отбой и заносить номер в «черный список».

Однако это вовсе не гарантирует, что звонки сразу же прекратятся. Скорее всего, звонить будут с разных телефонных номеров. В таком случае Вы имеете полное право написать заявление в правоохранительные органы. Жаловаться нужно на нарушение правил хранения и обработки Ваших персональных данных. Закон предусматривает за это нарушение административную ответственность.

После этих действий звонки должны прекратиться. Если же этого не произошло, то Вы имеете полное право жаловаться в соответствующие органы на каждый звонок.

Ситуация №3. Ты кто такой?

Бывает и такое, что коллекторы начинают звонить и требовать немедленно решить вопрос с задолженностью человека, явно Вам неизвестного. Причем звонки могут поступать и на городской телефон и на мобильный. Как он мог оказаться в базе банка, остается только догадываться.

Оформляя кредит нерадивый заемщик мог попросту взять набор цифр из головы и угадать Ваш номер.

В таких обстоятельствах лучше не обрывать разговор с банком. Целесообразнее выяснить, на кого и в каком банке оформлен кредит, ставший Вашей общей проблемой. После этого можно обратиться в названный банк и запросить справку об отсутствии задолженностей на Ваше имя.

Далее нужно составить новое заявление, в котором изложить все обстоятельства дела, указать все «пострадавшие» номера телефона, приложить копию полученной справки об отсутствии долгов. Не лишним будет сделать приписку о том, что в том случае, если звонки не прекратятся, Вы намерены требовать административного и уголовного наказания обидчиков.

Такое заявление можно смело отправлять и в коллекторское агентство и в банк. Для надежности следует оставить себе его копию, а также документы, доказывающие его отправку. Это может быть пометка о вручении письма или любое другое почтовое уведомление.

Методы работы сборщиков долгов

Взыскание просроченной задолженности финансовые учреждения могут осуществлять либо своими силами через собственные службы безопасности, либо с помощью коллекторских агентств, отдавая сбор долгов на аутсорсинг. Проще говоря, у банков и коллекторов нет ничего общего. Их отношения выстраиваются на основании договора. Финансовое учреждение как бы нанимает коллекторское агентство для оказания определенных услуг. Точнее – сбора задолженности с клиентов банка. Передача данных должника в таком случае будет вполне законной. Это указано в соответствующем законе о кредитовании, действующем на всей территории РФ.

Как правило, коллекторы бывают более успешными в деле выбивания долгов. Во многом благодаря методам, которые не могут себе позволить солидные заведения, имеющие отношение к банковской системе и дорожащие своей репутацией.

Современное законодательство запрещает коллекторам использовать какие-то методы выбивания денег кроме напоминаний об образовавшейся задолженности, однако на деле все выглядит несколько иначе. Конечно, с принятием закона, ограничивающего их деятельность, коллекторы ведут себя гораздо скромнее, чем несколько лет назад, когда их полномочия не были юридически прописаны. Но до сих пор скандалы с их участием не являются редкостью.

Наверняка, многим известно, как предпочитают действовать организации, занимающиеся сбором долгов. Если и не приходилось сталкиваться с этим лично, то узнать об их действиях можно было  из выпусков новостей. Они не брезгуют ни угрозами, ни шантажом, ни публичными оскорблениями. Известны случаи, когда в подъезде жилого дома, где расположена квартира должника или якобы должника, развешивались объявления, порочащие его имя. Порой случались и вопиющие случаи, когда человека просто напросто похищали и требовали возмещения ущерба.

Что уж говорить о звонках! Они могут поступать круглосуточно, без малейшей передышки. Самое обидное, что такое происходит с людьми, не имеющими никакого отношения к кредиту, из-за которого началась эта история. Коллекторы, обладающие современными средствами поиска информации, могут выискивать новые подробности жизни должника в социальных сетях, отслеживая его контакты. Сложности могут начаться у каждого, кто оказался у нерадивого заемщика в «друзьях». Бывало и такое.

Общение с коллекторами иногда напоминает хождение по кругу. Стоит один раз объяснить, что не имеешь никакого отношения к человеку, которого они разыскивают, его контактными данными не располагаешь и передать ему ту или иную информацию в связи с этим не можешь, как через пять минут раздается новый звонок с вопросом о том же самом нерадивом заемщике. Иногда звонят разные люди с разных телефонных номеров. Но бывает и так, что, будто издеваясь, все те же вопросы задает один и тот же человек. И в том и в другом случае надо сразу же ставить коллекторов на место. Необходимо учиться говорить четко и уверенно. Нужно сразу дать понять, что не собираешься терпеть их навязчивое общество, а уж тем более бежать на розыски их клиента  и вовсе вносить за него даже небольшие суммы денег.