Как взять авто в кредит

Инструкция о том, что нужно, чтобы взять машину в кредит на выгодных условиях. Преимущества и недостатки автокредита. Виды автокредита. Требования к заемщикам. Кредит – способ, как получить авто, имея только часть денег на его покупку. Взяв кредит в спешке, вы рискуете переплатить за него вдвое, в то время как грамотный подход сохранит ваши деньги.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

• заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
• обязательное гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
• общий стаж — 1-3 года;
• наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие — наличие хорошей кредитной истории. При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

• анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
• копия паспорта;
• копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
• копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
• справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Как погасить автокредит досрочно – порядок действий

Этот раздел для тех, кто хочет рассчитаться по автокредиту как можно быстрее и имеет для этого финансовые возможности.

Для банка досрочное погашение означает потерю прибыли, поэтому финансовые компании не приветствуют такие процедуры. Чтобы погасить кредит до срока на выгодных условиях, действуйте строго по правилам.

Действие 1. Обращение в банк с соответствующей просьбой

В теории всё просто. Допустим, клиент взял кредит на 3 года, но перешёл на более высокооплачиваемую должность и теперь может закрыть кредит уже за полгода. Чтобы погасить задолженность, он звонит в банк, согласовывает сумму остатка и вносит её на счёт. Это ошибочная схема действий!

Решать такие вопросы по телефону нельзя – все шаги нужно подтверждать документально. Если решили закрыть кредит, идите в отделение банка – туда, где вы оформляли договор. Возьмите выписку по кредитному счёту и уточните условия досрочного погашения.

Действие 2. Подготовка заявления и получение нового графика платежей

Уведомить кредитора о намерении закрыть кредит досрочно нужно минимум за 30 дней. Если вы выбираете частичное досрочное погашения, вам предоставят новый платежный график, в котором сократится либо срок кредитования, либо сумма ежемесячных выплат.

Действие 3. Внесение средств на счет банка

После оплаты долга обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую закрытие кредитного счёта. На всякий случай возьмите и полную выписку со всеми платежами и суммами начисленных процентов за период кредитования.

Положительные стороны

У программ автокредитования есть свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении автозайма принимают взвешенно, оценив всю выгоду и последствия данного шага.

К преимуществам автокредита относят:

• более низкие процентные ставки, чем по нецелевым займам;
• быстрое получение машины, несмотря на нехватку денежных средств;
• своевременное погашение займа в полном объеме сыграет положительную роль в кредитной истории, позволив в дальнейшем получать выгодные предложения от банка;
• участие в госпрограммах позволит сделать переплату минимальной.

Проверка очереди на поступление в детский сад: через Госуслуги, МФЦ по фамилии, номеру заявления, свидетельства о рождении ребенка. Процесс формирования электронной очереди. Читать подробнее

Специфика получения автомобиля в кредит

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
• не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Начну с того, что банки – не благотворительные, а сугубо коммерческие организации. Они не любят рисковать своими деньгами почём зря.

Поэтому требуют от клиентов, желающих оформить займ, предоставить не только документальные доказательства платежеспособности, но и финансовые – а именно, внести первый взнос в размере 10-30% от суммы кредита.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

Известный факт

Цена автомобиля, который уже выехал из салона, снижается примерно на 10%.

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

С одной стороны, это хорошо – машина будет полностью исправной и приобретённой стопроцентно легальным путём. С другой, у вас будет ограниченный выбор моделей. А если захотите купить в кредит подержанный автомобиль, вариантов будет ещё меньше.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Отрицательные стороны

В то же время привлечение заемных средств имеет свои недостатки:

• автомобиль находится в залоге у банка в течение всего срока действия договора;
• итоговая стоимость машины с учетом процентной переплаты гораздо выше рыночной цены;
• расходы на добровольную страховку за несколько лет погашения займа вырастают в значительную сумму;
• наличие просрочек не позволит в дальнейшем обращаться в банк за другими программами финансирования.

Как непрерывный стаж влияет на пенсию? Учитывается ли непрерывный стаж при увольнении по собственному желанию? Актуальные ответы на эти и другие вопросы в. Трудовой стаж - важный момент для будущего. Он влияет на вашу пенсию. Довольно весомый аргумент, чтобы работать официально. Но есть и такое понятие, как непрерывный трудовой стаж. Что это? И нужен ли он сегодня? Читать подробнее

Какой автокредит стоит выбрать?

Итак, вы решили купить автомобиль, но не хотите копить и ждать. В таком случае правильно будет воспользоваться одним из способов приобрести автомобиль в долг. Какой из них выбрать, решаете вы, исходя из собственных потребностей и финансовых возможностей.

Статья в тему:

Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать себе автокредит на новую машину из салона, то уверен, что от разнообразия предложений у вас голова пошла кругом. Рекламные буклеты банков и автодилеров пестрят объявлениями о простых и быстрых займах, а менеджеры наперебой предлагают «самые выгодные» варианты. Так что давайте я сперва разъясню, какие виды займа вам могут предложить.

Кредит на новый автомобиль

При выборе займа на покупку нового авто главное – помнить, что не бывает «легких» кредитов, а минимальный ежемесячный платеж и простота получения на деле обернутся значительной итоговой переплатой. Не пожалейте своего времени и подойдите к выбору максимально серьезно, и этим вы избежите многих проблем, которые преследуют незадачливых заемщиков. Перейдем к деталям.

Стандартный автокредит

Стандартный, он же «классический», кредит – наиболее простая и оттого самая популярная форма автокредита. Классический кредит предполагает наибольшее количество требований к заемщику, но если выполните их все, то получите минимально возможную процентную ставку. Снижение требований к заемщику означает увеличение ставки. В процессе развития автокредитования и на фоне конкуренции между кредитными организациями появились упрощенные виды классического кредита:

• Решение по двум документам – займ оформляется без подтверждения доходов справками;
• Автокредит без каско – отменяется требование оформить каско на весь срок выплаты кредита;
• Без первоначального взноса – кредит предоставляется на всю сумму покупки;
• Экспресс-кредит – рассмотрение заявки происходит в сокращенные сроки.

Приятной новостью для желающих взять авто в кредит стало возобновление в 2015 году государственной программы льготного автокредитования, которая облегчает бремя процентов по задолженности.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2019 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Автокредит с отложенным платежом

Автокредит с отложенным платежом, еще называемый кредитом с обратным выкупом – вид кредитования, получивший значительное распространение за последние 10 лет. Главное его отличие от классического кредита – меньшие ежемесячные платежи.

Уменьшаются они за счет того, что 35-45% от суммы кредита фиксируются и выплачиваются разом в самом конце срока кредитования. Таким образом, уменьшается доля основного долга, которую надо гасить каждый месяц. При этом проценты по кредиту начисляются на всю сумму. Обычно кредит выдается на срок до трех лет.

Есть и другие варианты, кроме оплаты остатка из собственных средств:

1. Продлить кредит еще на два года для оплаты остаточного платежа частями;
2. Продать автомобиль дилеру через трейд-ин, при этом часть денег идет на выплату остатка по кредиту, а остальное зачитывается как первоначальный взнос на новый авто.

Итоговая стоимость автомобиля с учетом выплаты процентов будет выше, чем при стандартном кредитовании. Лишняя переплата – следствие того, что проценты начисляются на весь долг, а погашается он медленнее.

Покупка в рассрочку

Рассрочка – вид займа, который не имеет процентной ставки. Достигается это тем, что автодилер обязуется гасить процент по займу перед банком. Процедура получения очень схожа с классическим кредитом, но отсутствие процента за использование денежных средств влечет за собой ужесточение условий предоставления рассрочки:

• Срок погашения займа не более 1 года. Это означает, что ежемесячные платежи при рассрочке будут выше, чем при стандартном кредите;
• Первоначальный взнос не менее 30% от стоимости автомобиля, а лучше – все 50%;
• Обязательное оформление каско на срок погашения займа, которое повысит стоимость покупки автомобиля еще на 5-10%.

Кроме того, брать в рассрочку можно не любой автомобиль. Чаще всего такой способ кредитования предлагают, как спецпредложение для ускорения реализации определенных моделей.

Статья в тему:

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Лизинг на авто

Особняком в практике российского автокредитования стоит лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа в собственность. Раньше лизинг в России был доступен только юридическим лицам, но с конца 2013 года приобрести автомобиль в лизинг могут и обычные люди.

Порядок оформления лизинга для физлиц предполагает внесение 10-20% от стоимости авто в качестве аванса и ежемесячные платежи, которые в три-четыре раза меньше платежей по стандартному кредиту. Автомобиль при этом остается в собственности компании, с которой подписан договор лизинга, и в собственность частного лица он перейдет только после оплаты его остаточной стоимости в конце лизингового периода. В ином случае автомобиль придется вернуть компании.

Подробнее о преимуществах и подводных камнях автолизинга я расскажу в другой статье.

Статья в тему: Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?

Автокредит на подержанные машины

Получить ссуду на покупку бу (бывший в употреблении) авто можно только при условии, что приобретать вы его будете в автосалоне. Вариант оформления займа – только классический. Кредит на покупку авто у частного лица в банке получить нельзя. В этом случае придется воспользоваться обычным потребительским кредитом.

Банк налагает ограничения на возраст авто (например, моложе 7 лет), иногда – еще и на пробег. Первоначальный взнос от 30% и согласие на страхование каско немного снизят процентную ставку, но она все равно будет выше, чем при покупке нового автомобиля.

Получить деньги под процент на покупку подержанного авто можно и в салоне. Все крупные автомобильные бренды имеют финансовые отделы, которые занимаются куплей и продажей авто с пробегом. Они помогут оформить кредит на приобретение подержанного автомобиля собственной марки. Дополнительным преимуществом такой покупки будет чистая юридическая история автомобиля и подтвержденная официальным СТО техническая исправность.

Риски при покупке подержанного автомобиля в кредит

Покупая авто в небольшом салоне-комиссионке, вы рискуете попасть на нечестных продавцов, торгующих уже находящимися в залоге у банка автомобилями. Используйте все доступные способы проверить юридическую безопасность сделки, например:

• Потребуйте справку от банка, который выдал займ на покупку этого автомобиля новым, что задолженность погашена полностью;
• Убедитесь в подлинности ПТС, а также что данные из ПТС совпадают с номером на кузове автомобиля. От покупки автомобиля с дубликатом ПТС лучше откажитесь – велик шанс, что оригинал все еще лежит в банке;
• Запросите информацию из Службы исполнения судебных решений и из ГИБДД, нет ли на автомобиле запрета на регистрационные действия из-за долгов предыдущих владельцев.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Итак, мы добрались до главного – инструкции по получению кредита на автомобиль. Какой бы способ кредитования вы не выбрали, порядок действий для получения займа будет примерно одинаков.

Чтобы взять автокредит, придется проделать следующие действия:

1. Собрать документы и подать заявку в финансовую организацию. Кредитором может выступить банк или автосалон-партнер банка;
2. Получить положительное решение по заявке;
3. Оформить договор купли-продажи транспортного средства в автосалоне и внести первоначальный взнос (если он предусмотрен кредитной схемой);
4. Заключить с банком договоры кредитования и залога;
5. Приобрести каско на автомобиль, если это прописано в условиях кредитования;
6. Дождаться перечисления денег банком на счет автодилера;
7. Получить автомобиль и зарегистрировать его в ГИБДД;
8. Сдать ПТС на ответственное хранение в банк.

Советую послушать мнение эксперта по поводу получение кредита:

Кто выдает автокредиты

Займ на приобретение автомобиля можно оформить двумя способами:

1. Прийти в банк с заявкой и всеми документами. Банк проверит все данные о заемщике, после чего одобрит определенную сумму в виде классического кредита. Далее в автосалонах-партнерах банка вы можете выбирать автомобиль стоимостью, не превышающей одобренный вам кредитный лимит. Банк предоставляет классические займы со стандартным или упрощенным оформлением.
2. В автосалоне можно и выбрать автомобиль, и оформить его в кредит. Именно автодилеры предлагают кредиты с отложенным платежом и варианты рассрочки. Также в салоне можно получить быстрое решение по кредиту и оформить его по упрощенной схеме, но будьте готовы к тому, что займ, полученный в спешке, обойдется в итоге дороже.

Первоначальную заявку на получение заемных средств можно отправить через интернет, после чего с вами свяжется специалист финансовой организации. Но для заключения договоров все равно придется лично прийти в офис кредитора.

На какую сумму займа можно рассчитывать

Сумма кредитного лимита определяется банком в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов о материальном положении и доходах заемщика, а также с учетом кредитной истории за предыдущие годы. Тем не менее, есть способ примерно оценить сумму, на которую можно рассчитывать при подаче заявки.

Для этого нужно 40-45% своего ежемесячного дохода умножить на число месяцев, за которое вы предполагаете расплатиться с банком, а из полученной суммы отнять полную стоимость кредита. Например, если ваш доход 45 тыс. руб., то на срок 5 лет одобренная банком сумма в среднем составит чуть больше 750 тыс. рублей.

Мне одобрили недостаточную сумму кредита: что делать?

Банк при проверке документов тщательно оценивает заемщика с точки зрения платежеспособности. Имея сомнения в том, что вы потянете выплату запрошенной суммы, кредитор предлагает одобрить займ на меньшую сумму. Но для покупки авто нужна именно запрошенная сумма. Что же делать? Воспользоваться одним из способов увеличить одобренную сумму:

• Самый простой способ – обратиться в другой банк. Банки, появившиеся сравнительно недавно, стремятся набрать популярность и поэтому лояльнее относятся к заемщикам. Оттого шанс получить требуемую сумму в молодом банке выше.
• Еще вариант – найти банк, готовый учесть совокупный доход семьи при рассмотрении заявки. Для этого потребуется привлечения супруги (супруга) в качестве поручителя.
• Предложить банку что-либо в качестве залога. Залогом может стать уже имеющийся в собственности автомобиль, недвижимость, ценные бумаги или акции.

Как взять автокредит наиболее выгодно

Как получить деньги от банка на максимально выгодных для себя условиях – вопрос, которым задается каждый заемщик. Стоит отметить, что выбор кредитной программы – это поиск компромисса между размером первого взноса, уровнем ежемесячного платежа и суммой итоговой переплаты.

Ниже я приведу общие рекомендации при получении автокредита. Выполните как можно больше пунктов из списка, чтобы взять кредит со сниженным процентом:

• Ознакомьтесь с предложениями нескольких банков. Выбирать нужно по двум критериям: заявляемая процентная ставка и стоимость дополнительных комиссий, влияющая на эффективную стоимость кредита;
• Дождитесь «сезона продаж» на автомобили. Весной и в начале осени конкуренция на рынке новых автомобилей обостряется, вынуждая автодилеров снижать цены на автомобили, а банки – предлагать уменьшенную процентную ставку;
• Воспользуйтесь программой государственного субсидирования автокредита. Льготное автокредитование предоставляется для покупки автомобилей стоимостью до 1450000 рублей, собранных на территории РФ;
• Оформляйте документы в стандартные сроки, отказавшись от экспресс-кредитования;
• Хорошая кредитная история – ключевой момент при получении займа. Заемщику с плохой кредитной историей банк ссудит деньги только под очень большой процент или вовсе откажет, вынуждая воспользоваться услугами кредитного брокера;
• Максимально подтвердите имеющиеся доходы: справка с основного места работы, документальные подтверждения дохода от подработки или сдачи недвижимости в аренду, дивиденды от инвестиций. Наличие депозита в банке, в который вы подаете заявку, будет весомым плюсом;
• Выбирайте срок кредитования в пределах 2-3 лет. В погоне за минимальным платежом не стоит забывать, что за 5 лет набежит переплата более 75% от суммы займа. Если же вы можете расплатиться с банком за год, имеет смысл попросить автосалон о рассрочке;
• Внесите первоначальный взнос не менее 20% от стоимости автомобиля. Этим вы дополнительно подтвердите свою платежеспособность перед банком, и это положительно скажется на процентной ставке;
• Оформите каско на автомобиль при оформлении кредита. Один из самых спорных моментов при заключении кредитного договора, ведь стоимость каско может достигать 9-10% от стоимости авто. Однако, если вы заключаете договор на срок 5 лет, то переплата из-за повышения ставки по кредиту превысит стоимость каско на этот же срок, и тогда отказ от каско станет невыгоден;
• Соглашайтесь на хранение ПТС в банке. Он там даже в большей безопасности, чем у вас дома, а ставка по займу будет ниже. Получить свой ПТС на руки можно и потом, если понадобится.

Статьи в тему:

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Лучшее время для покупки машины: существует ли оно?

Автокредит для безработных

Если вы не имеете постоянной работы или работаете неофициально, и ваш работодатель не платит за вас налоги, то справку о доходах 2-НДФЛ вам не получить. Хорошо, что воспользоваться автокредитованием можно и без справки о доходах.

Банки могут рассмотреть заявку на кредит по двум документам, одним из которых обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, а вторым – СНИЛС, водительские права, военный билет или ИНН. Разумеется, что при выдаче займа безработному риски банка больше, чем обычно, и он компенсирует это высокой процентной ставкой.

Вероятность решения в вашу пользу выше, если есть подтверждение вашей платежеспособности. В качестве доказательства устойчивости материального положения подойдут:

• Кредитная история за предыдущие годы, если вы недавно закрыли несколько средних кредитов и не имели просрочек по платежам. Это окажет большое влияние на решение банка;
• Документы о владении автомобилем не старше 3-х лет;
• Документы о владении недвижимым имуществом: квартира, дом, земельный участок;
• Справка из банка о наличии депозита. Идеально, если за кредитом вы обратитесь в тот же банк, где ранее разместили депозит;
• Загранпаспорт с отметками о выезде за границу, совершенном в течение последних 6 месяцев.

Чем больше документов из списка вы сможете собрать, тем выше шанс успешного рассмотрения вашей заявки.

На что обратить внимание, заключая договор кредитования

Перед заключением кредитного договора внимательно изучите его и обратите внимание на следующие детали:

• Данные автомобиля: модель, цвет, год выпуска, VIN, номер ПТС. В информации о машине не должно быть ошибки или опечатки;
• Условия досрочного погашения задолженности. Не должно быть никаких штрафов и ограничений на полное или частичное досрочное погашение кредита, а также запрета на рефинансирование займа в другом банке;
• Какие штрафные санкции применяются при просрочке ежемесячного платежа. В соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ от «О потребительском кредите (займе)», нарушение графика платежей наказывается начислением пени, повышением процентной ставки на остаток долга или требованием банка вернуть всю сумму досрочно;
• Способы внесения ежемесячного платежа. Возможны варианты: перечисление на счет, оплата в кассе офиса или при помощи банковского терминала. Оцените, насколько каждый из них вам удобен;
• Очередность списания сумм при погашении кредита. Если вы не внесли ежемесячный платеж полностью, то в первую очередь должны быть списаны проценты по кредиту, затем – сумма основной задолженности, и лишь в конце – комиссии и пеня за просрочку. Нарушение порядка списания средств может привести к искусственному увеличению долга перед банком.

В договоре, который составляет банк, могут быть и спорные моменты, которые можно расценить как ущемление прав заемщика:

• Условия, при которых банк может повысить ставку по выданному кредиту. По закону, банк может повысить процент по действующему кредиту, но только в ответ на действия заемщика, например, при расторжении договора страхования или длительной просрочке платежей. Другие причины – незаконны;
• Наличие в договоре дополнительных страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья, которое навязывают под предлогом, что без него банк не одобрит нужную сумму. Это противоречит Закону РФ N 2300-1 от «О защите прав потребителей». Банк не вправе обязывать к приобретению ненужных вам услуг;
• Наличие в договоре дополнительных комиссий. Все комиссии по кредиту включены в процентную ставку, а значит – дополнительные комиссии имеют цель взять деньги за одну услугу дважды и поэтому незаконны. Требуйте их исключения из договора;
• Право банка уступать требование задолженности третьим лицам. Уступка права требования допустима лишь с вашего согласия, поэтому вы можете настоять на исключении этого пункта из договора, и тогда вам не придется иметь дела с коллекторскими агентствами даже в случае серьезной просрочки.

Статьи в тему:

Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Если не платить автокредит: последствия просрочки + все варианты решения проблемы

В качестве упражнения для закрепления знаний приведу типовой договор автокредитования, составленный банком явно в свою пользу. Такое встречается сплошь и рядом – с банками надо быть всегда настороже! Сможете ли вы самостоятельно найти спорные пункты в договоре? Свои ответы пишите в комментариях, сравним мнения.

Забирает ли банк ПТС при оформлении кредита

Напомню, что автокредит предусматривает заключение второго, залогового договора. Автомобиль, оформленный в качестве залога, переходит в фактическую собственность кредитной организации, оставаясь при этом юридически собственностью автовладельца.

ПТС при этом выдается владельцу на руки на ограниченный срок для регистрации в ГИБДД. Обычно этот срок не превышает 15 дней, после чего ПТС необходимо сдать на ответственное хранение в банк. Там он и будет находиться до полного погашения кредита.

Не стоит бояться, что ПТС пропадет или банк сможет перепродать вашу машину кому-то еще. Но если чувство психологического комфорта вам дороже, то можете поискать банк, выдающий кредит без изъятия ПТС. На самом деле, для рядового заемщика это не имеет никакого смысла, ведь авто все равно будет в залоге, зато процентная ставка вырастет. Лучше согласиться на хранение ПТС в банке и кредитоваться по стандартной ставке.